Szybko ewoluujący krajobraz finansów cyfrowych stwarza znaczne przeszkody regulacyjne, szczególnie w odniesieniu do protokołów przeciwdziałania praniu pieniędzy i nadzoru nad kryptowalutami. Firmy z branży technologii finansowych często spotykają się z intensywną kontrolą w miarę rozwoju. Wybitnym przykładem jest Block Inc., firma płatnicza kierowana przez Jacka Dorseya, która niedawno rozwiązała poważną sprawę związaną z przestrzeganiem przepisów z regulatorami z Nowego Jorku w związku z jej popularną usługą Cash App.
Szczegóły ugody z NYDFS
Block Inc. zawarła umowę z Departamentem Usług Finansowych Stanu Nowy Jork (NYDFS), wyrażając zgodę na karę cywilną w wysokości 40 milionów dolarów. Ugoda dotyczy zarzutów dotyczących niedociągnięć w ramach przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) firmy oraz procedur zgodności z kryptowalutami związanych z platformą Cash App. Zgodnie z nakazem zgody NYDFS, agencja zidentyfikowała braki w monitoringu i raportowaniu podejrzanych działań przez Block, nieodpowiednie procesy należytej staranności wobec klienta oraz niewystarczającą kontrolę transakcji Bitcoin o wysokim ryzyku. Chociaż Block zgodził się na karę finansową i zatrudnienie niezależnego monitora zatwierdzonego przez NYDFS na okres jednego roku, firma formalnie nie przyznała się do ustaleń przedstawionych przez regulatora.
W oświadczeniu dotyczącym ugody Block stwierdził: „Po naszej niedawnej ugodzie z innymi stanowymi regulatorami przekazów pieniężnych, uzgodniliśmy teraz z ostatnim pozostałym stanowym regulatorem przekazów pieniężnych, Departamentem Usług Finansowych Stanu Nowy Jork, rozwiązanie sprawy zasadniczo związanej z programem zgodności Cash App z przeszłości.”
Wyzwania związane z rozwojem i wcześniejsze działania regulacyjne
Nakaz NYDFS sugerował, że wyzwania związane z przestrzeganiem przepisów przez Block wynikały częściowo z trudności w utrzymaniu solidnych systemów w związku z szybką ekspansją użytkowników Cash App. Regulator zauważył naruszenia praw konsumentów związane z tymi problemami. W odpowiedzi na te wyzwania Block, z siedzibą w Oakland w Kalifornii, podobno dostosował swoją strategię, odchodząc od agresywnego pozyskiwaniu użytkowników w kierunku ulepszania usług bankowych dla swojej obecnej bazy klientów.
Ta ugoda następuje po innych znaczących działaniach regulacyjnych. Block wcześniej zawarł ugodę na kwotę 80 milionów dolarów w styczniu 2025 roku z 48 stanowymi regulatorami w USA w związku z podobnymi obawami dotyczącymi zgodności, gdzie regulatorzy stwierdzili potencjalne ryzyko wykorzystania do prania pieniędzy i finansowania terroryzmu z powodu niewystarczających środków. Ponadto Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) nakazało firmie Block zapłatę do 120 milionów dolarów rekompensaty dla konsumentów i karę cywilną w wysokości 55 milionów dolarów związaną z nieodpowiednim zarządzaniem oszustwami na platformie Cash App. Firma ujawniła w lutowym zgłoszeniu, że prowadzi negocjacje z NYDFS w sprawie podobnych spraw, które zostały uregulowane z innymi stanami wcześniej w tym roku.
Podkreślone oczekiwania regulacyjne
Podkreślając znaczenie przestrzegania przepisów, nadinspektor NYDFS Adrienne Harris oświadczyła, że od wszystkich instytucji finansowych, obejmujących zarówno ugruntowane firmy, jak i wschodzące platformy kryptograficzne, oczekuje się rygorystycznego przestrzegania ustalonych wytycznych. Podkreśliła, że zasady te mają kluczowe znaczenie dla ochrony konsumentów i utrzymania integralności systemu finansowego.
Mateusz jest programistą blockchain, który swoją przygodę z kryptowalutami rozpoczął w czasach, gdy mało kto wiedział, czym jest Bitcoin. Od tamtej pory uczestniczył w wielu innowacyjnych projektach, pomagając w rozwoju zdecentralizowanych aplikacji. Mówi się, że kiedy na horyzoncie widać „zieloną świecę”, Mateusz rzuca wszystko i biegnie do komputera, bo „przecież samo się nie zahodluje”!